Кредитный капкан, или прощание с деньгами Лариса Нарыжная 28.01.2008

Новогодние праздники наносят ощутимый удар даже по самым толстым кошелькам. Тем же, кто не знает меры в расходах, после всех пьянок-гулянок и визитов к родственникам приходится затягивать пояс потуже. Однако каждодневные расходы никто не отменял. Хорошо еще, если произойдет ничего непредвиденного. А вдруг сломается холодильник или соседи сверху зальют потолок? Расходы, опять расходы!

Если домашняя казна пуста, то в голову поневоле закрадывается мысль о кредите. Совсем небольшом, чисто символическом, только чтобы покрыть все затраты… Тем более, на каждом шагу банки и магазины делают соблазнительные и щедрые предложения, от которых очень трудно отказаться. Да и что тут такого – на кредитах живет весь мир! Вот только одно «но»: прежде чем брать деньги в долг, эксперты советуют раскрыть глаза пошире, не полениться и тщательно изучить все условия. Так, на всякий случай…

По словам эксперта Максима Жуковского, первый подводный камень заложен уже в самой идее широко разрекламированных кредитов «без первого взноса и без процентов», которые якобы позволяют сэкономить тяжким трудом заработанные гривни. Господа, это нонсенс! Такого в природе не бывает и быть не может. Ведь ни одна фирма не будет торговать «в ноль» или, тем более, себе в убыток. К цене товара, приобретаемого в рассрочку, автоматически приплюсовывается определенная сумма – в частности, комиссия банка и страховые расходы.

Если говорить более конкретно, то в настоящее время в большинстве украинских банков номинальная ставка по потребительским кредитам (в гривнях) составляет, в среднем, 24 – 30 %. При этом эффективные ставки могут составлять 40-60 % и более. В лучшем случае, покупателю приходится переплачивать треть от стоимости товара, а иногда – его полную стоимость.

Тем, кто готов смириться с лишними расходами и готов к следующему шагу – выбору «объекта желания» - финансисты советуют внимательно посмотреть, какой именно товар предлагается в той или иной кредитной программе. Как утверждает Жуковский, по «льготным» условиям на прилавок нередко выставляют строго определенные модели: в том числе устаревшие, залежавшиеся на складе или даже с браком. Хорошо еще, если это недорогой мобильный телефон. А если телевизор или стиральная машина стоимостью в несколько месячных окладов? В таком случае вернуть товар в магазин, а деньги - в свой карман будет крайне сложно.

Кроме того, ставки могут отличаться в зависимости от периода кредитования. В рекламных буклетах, естественно, указывают сравнительно небольшие цифры. Но при проверке может оказаться, что такая ставка действует только на протяжении определенного периода времени – скажем, одного года. Желающим взять кредит на более длительный срок в таком случае придется платить больше.

Максимум внимания необходимо проявить и в момент выбора кредитора. Здесь эксперты советуют не стесняться и, по возможности, постараться получить максимум информации. При этом все средства хороши - не стоит пренебрегать ни личным опытом друзей и знакомых, ни интернетом.

«Как правило, в магазинах сидят представители 5-6 банков или кредитных союзов. Лучше всего обращаться к маленьким и средним организациям. У крупных очень сильна юридическая поддержка, и в договорах прописано буквально все, до мелочей. Оспорить такой договор в случае чего почти невозможно. Идеальный вариант – маленькая организация и небольшой процент ставки», - считает Максим Жуковский.

Но самое сложное, конечно, начинается в момент подписания договора. Неискушенному в финансовой грамоте покупателю, как правило, сложно разобраться во всех банковских терминах, и он готов всецело положиться на кредитного консультанта. Однако такое доверие оправдывается далеко не всегда. Дело не в злом умысле – просто любое финансовое учреждение в первую очередь будет защищать свои интересы. И если заемщик сам не задал какой-то вопрос, вряд ли можно ожидать, что консультант добровольно выложит перед ним все карты.

Так что, во избежание неприятных сюрпризов, необходимо внимательно прочитать все пункты договора – особенно набранные мелким шрифтом или отмеченные «звездочками». Не нужно спешить. Никто не мешает взять домой все распечатки условий по кредитам, прочитать их в спокойной обстановке, посоветоваться с родными и только тогда уже принимать окончательное решение. В данном случае лучше потратить больше времени, сэкономив на этом деньги, и немалые.

УРА-Информ.Харьков